好保险,怎么选?平安保险怎么选?业内人士深度分析,专业且诚恳!

这篇文章是蜗牛保险医院的尚萌萌老师在口袋育儿(微信:koudaiyuer)公益微课堂的讲座记录。如同萌萌老师前几次的讲座一样,这篇文章同样专业深刻,而且非常诚恳!文章主要分三个部分:第一,如何挑选适合自己的保险,包括如何识别保险推销过程中的“陷阱”;第二,对国内流行的平安保险的具体险种,宝妈应该如何选择?第三,家庭保险如何做好大人保险和孩子保险的“组合”?





如何挑到适合自己的保险



这张图片就是我们今天文章的提纲。第一部分是好保险的标准。什么样的保险才算一个好保险,你们可以去检查一下自己的手上的保险看到底算不算一个好保险。第二,有常识不上当。其实很多的妈妈经常觉得自己被忽悠了或者是买了以后觉得自己上当受骗了。那怎么才能防止上当呢?当你知道这个行业的一些惯例和业务员忽悠我们的标准话术时,你就没那么容易上当了。第三和第四部分都是平安的产品,第三部分是平安YES。这是一些平安比较推荐的好产品。第四部分我们叫平安一般般。就是大家买的特别多但实际上表现比较一般的产品。那接下来会帮大家具体的分析他为什么表现一般。最后一部分的搭配好组合,让我们了解一下大人孩子保障和理财应该分别怎么搭配。 


好保险的标准

我在这里写了四个范围,第一,保额要到位;第二范围尽量广;第三价格要便宜;第四,还有一些其他的标准。我们来看一下保额为什么一定要到位。其实一个好的保险,保额如果不足那它就是一个垃圾。为什么呢?想像一下,如果你买个很好的保险保额只有十万块,那么对于一个家庭收入本来一年就超过十万块的家庭来说,如果出事这十万是起不到任何的救急的作用。对于一些重疾这种比较大的病至少是需要支出几十万的,这样看来,十万的保额是起不到什么作用的。所以保险首先保额是第一位的,保额永远要比保障的时间更重要。很多人都会觉得我要买就得买一个终身的然后要返还,等我快挂的时候返还我的保额。其实是没有必要的,如果在家庭收入有限的情况下,买定期的高保额要比买终身的低保额要有用的多。


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保额要到位

  你需要的保额比你想象的要高也比业务员设计的要高。很多人觉得自己有二十万的收入,买一个重疾险十几二十万的保额可能觉得挺不错的。但实际上十几二十万能做什么,保险的本质是要保障低风险,高损失,高经济损失的一种事故,所以如果这个风险你能支付得了的话,实际上不太需要保险来做这个保障。我们最需要的就是得病的概率比较小,同时损失比较大需要花的钱比较多的,这个时候高保额是很有必要的。另外对于像这些重疾险之类的,还要考虑到失能收入的补偿,因为如果得病的话就不能赚钱,导致家庭生活的影响。所以这些都是需要考虑到的。这样算下来,我们便清楚保额是要远远高于治病费用的。


其次,我们需要考虑到通货膨胀带来的影响,我们现在买个三五十万的保额这十年二十年够用,可是再过三四十年很可能就不够用了。所以保险是一个要加保的过程,尤其是对给孩子买保险来说。


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范围尽量广

主险的保险责任是要尽量多的。为什么要把这点提出来,因为大家手上买到的保险很多看起来保险责任非常多,但实际上都是属于附加险的责任。作为一个好的保险,它的主险所承担的保险责任应该是非常多的。而不是说用附加险的方式去增加它的保险责任,如果是这种方式就是一个没有诚意的保险。


理赔的条件松一点更好,什么叫理赔条件?大家经常会去看条款吗,条款上面每一个病种下面说要五条符合三条然后就赔或者是五条满足才赔,那么满足的条件肯定是越少越好。理赔条件松得这种病能拿到钱的时间是越早的,这个时候可以尽早的拿到钱去看病。


赠送福利多多益善,什么叫赠送福利呢?比如说绿色通道,免费挂号,医生的在线咨询或电话咨询,这些服务当然是有比没有强多了。很多保险业务员为了掩饰自己家的产品病种少才会说保监会规定二十五种,我们家的都四十多种,这种情况下已经多出很多了,其它的更多的那些病都是没有用的。但如果说价格在同样或者是价格更便宜的情况下,甚至是有危机的末期赔付,也就是不管什么病只要快挂了就给钱。那么在这种情况下,选择多病种的当然更好。 


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价格要便宜

很多人觉得我买东西一定要买最贵的最好的,这是买奢侈品的心态。保险不同于奢侈品,保险你买了以后放在家里没有人能看到你的品牌,所以是实用最好。实用就是用最少的钱能买到最高的保额,这才是王道。很多人认为大品牌的服务会更好一些,我们应该分清楚业务员的服务和保险公司的服务。那业务员的服务能起到什么作用。第一你要去变更资料,第二理赔的时候要去跑,变更资料的话,那也就是说打个电话或者是说去营业厅跑一趟就可以。如果是必须亲自去的,那你的业务员再多也没用,因为他只能起到快递员的作用,就是帮你把理赔资料跑跑腿。如果是这个服务的话,很多都能提供,甚至从网上买的保险根本就没有业务员也能满足这个服务,至于理赔的赔或不赔的快慢全看是否是标准件,标准件都会很快,非标件都很慢。什么是标准件和非标件,我们后面可以给大家解释。


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其他的标准
角色如果买错,再好的保险作用都是不大的。该给谁买,不该给谁买是要搞清楚的。如果我们自己家里面的该买保险的对象没有买。而是给不该买的对象买了,那你的保险几乎是没有用的。


第二无法理解的保险往往才是最有保障的。很多人可能没有听过的保险。或者是说市场上非常少见的保险,这种保险的可能性家里才是最高的并且保障的也是最足的。但可能听起来,比较难听或者是说因为很多业务员不会卖,可是这种保险往往保障是最多的。


有常识,不上当

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业务员标准话术

我们来看一下业务员的标准话术,业务员整个聊天都是设计好的,你想问什么问题业务员都准备好答案回答你了,我们来看一下哪些属于话术。


1、消费型的重疾没有的,就算有也不能单卖。没有是一种说法,不能单买是另外一种说法。很多代理人都喜欢说消费型的保险都不能单卖,